斯图加特晚报,基金定投连连晋级

  (记者
王斌)“六·一”儿童节父母向孩子们送出了各种各样的礼物。记者昨日了解到,一些家长将基金、保险等理财工具送给9-14岁的孩子,这样既可作为其教育基金,又可作为孩子理财教育的一个手段,是用意深长的好礼物,值得推介。

  近期,随着基金单日开户数屡创新高,越来越多的股民经历了股市大调整后转作基民,基金热潮达到了空前的高度。在这股热潮中,各大银行不仅代销各种新老基金,而且纷纷增强了作为“基金超市”的辅助功能、提供衍生服务。《市场报》记者从工行、建行、农行、交行等多家银行了解到,各大银行无一例外地推出了升级版的“定期定额”投资基金业务。“基金定投”这一被誉为最省心、同时最具长远眼光的理财方式,如今越发平易近人。

  定期定额赎回能满足投资人多方面需求

  另类“储蓄”着眼未来

  升级版各有特色

  在成都一家IT公司工作的小王现在是个标准的月光族,月初拿到5000元的工资,往往到了月末就一分不剩了。“不是我乱花钱,实在是供房压力大啊!”看到最近的基金和股市如此火爆,小王也心痒痒的,可却苦于没有本钱投资。不过最近,小王不再为没钱投资而发愁了!“每月发工资后,我把还房贷的钱投资一只基金。等到还房贷的前几天,再把基金卖了还贷款,打个时间差,照样做投资!”“这样的操作听起来好像很麻烦啊!”“不麻烦,这一切银行都帮我搞定了!”

  一项统计显示,养育一个孩子,从出生到16岁的花费高达30万元。对于普通家庭来说,这是一笔很大的开支,工薪阶层该如何为孩子提供一个良好的起点呢?理财师建议工薪阶层的父母们可以考虑基金定投业务。

  记者在中国农业银行宣传册上看到,农行近期在业内首创了基金定期定额赎回业务,就是将基金“倒着定投”,即在每月的固定时间(如每月10日)、按投资人的要求(每月1000份)由银行将固定金额(1000份)赎回并返还给投资人。定期定额赎回有着很广泛的客户群体,尤其是对孩子教育、偿还房贷、赡养父母、自己养老等每月需要一笔固定支出的投资者来说无疑大有帮助。

  定赎 把基金定投倒着来

  与普通基金投资相比,基金定投门槛较低,投资者每月的小额资金投入,即可为子女的未来储备一笔可观的教育基金。以上证综指过去19年实际复合年收益率12.63%计算,如果投资者参加工银瑞信圆梦定投下的春晖教育计划,投资者只需每月定投500元,到孩子18岁时,就有望攒出30万大学教育经费。采用这种投资方式不仅可以摊薄成本负担,同时还会降低投资的整体风险。

  而中国建设银行从8月10日起,开始办理华安基金管理公司旗下6只基金的定期定额申购业务。据悉,定期定额申购最低申购金额为人民币300元(含申购手续费)。投资者可以通过中国建设银行在全国各省、自治区、直辖市(港澳台除外)的近1.4万个中国建设银行的指定网点办理对投资者的开户和定期定额申购业务。

  原来,小王的投资方式叫做“基金定赎”,操作方式与基金定投相反,就是在你买了基金后,按你的要求银行每月定时为你赎回固定的基金份额,相应的金额就会按时自动转到资金账户里。比如,你可以和银行约定每月的固定时间(如每月10日)由银行将固定份数(1000份)赎回,并返还给你。基金定赎的操作十分简单,与银行签订定赎的协议即可。不过,一个重要的前提是,你账户上必须要有足够的基金,才能保证定赎不断进行,所以定赎一般与定投结合着办理,小王就是这样做的。

  “业余”也能轻松理财

  与此同时,每月定投基金,采用前端收费的方式,通常每次都需要支付1.5%的申购费率,高额的费率令不少投资者不满。对此,很多银行开办了“网上直销方式”,使消费者获得4折的费率优惠。例如:日前广发银行北京分行和中信基金就携手举办了“基金定投”推广活动。该活动旨在推广中信基金、广发银行近期携手推出的“基金网上定期定额投资业务”。据悉,这是中信基金首度开放网上基金定投通道,凡办理该业务的投资者均可享受网上申购的优惠费率。

  适合 供房、养老及教育投资

  定投业务最大的特点莫非省事和方便了,投资者只需去基金代销机构办理一次性的手续,此后每期的扣款申购均自动进行,定投业务因此也被称为“懒人理财术”。现在大多数父母都是职业工作者,工作占据了大部分时间,基金定投只需投资者办理业务开通,每月固定扣除一定金额款项,便可将资金交给专业的基金管理人去打理。 现在最普遍的定投方式是每月固定划款,但考虑到投资者每月现金流量的差别以及市场环境的变换,投资者对定投金额和时间的灵活性要求也越来越高。因此产生了定投金额会根据证券市场指数自动变化的产品。

  定投也要把握要领

  据银行的相关人士介绍说,基金投资是一种长期投资,能见效的

   
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  随着沪深两市持续震荡上扬,不少投资者都产生了恐高心理,这也影响到了“基金定投”投资者的选择。正在工行咨询该项业务的小李告诉记者:“大盘涨这么快,近期会不会掉下来?我正琢磨呢,现在开办这个业务是时候么?周围有朋友都退出股市了,准备抄底呢!”工行的王经理解释道:对于基金定投这种小额投资的“懒人

理财方式,但随着市场的起起落落,很少有市民能坚持长期持有不赎回。定期定额赎回满足了投资人多方面的特殊需求,尤其适合对孩子教育、偿还房贷、赡养父母、自己养老等每月需要一笔固定支出的投资者。比如,有房贷的客户,贷款都是以活期储蓄的形式存入银行,到了还款日再取出来偿还,钱实际上是在银行里打了个转,挪了挪位置。而选择基金定投定赎业务,不仅方便,而且能够小有收获。对于一些未来退休金有限的人来说,每个月省下几百元,定投一只比较稳健的基金,等退休后,再和银行签订定赎协议,约定每个月赎回固定的份额。这样除了每个月得到固定的退休金外,还可以获得一笔不少的投资收入。

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理财法”,很多人还存在小李这样的误区。那就是在第一次投资时会问:“我什么时候进入比较好呢?”其实,只要市场是震荡的,基金定投随时都可以进入,如果一定要说一个时机,那就是“早”。

  目前 成都仅农行开展此项业务

  此外,选择优惠费率的网上定投方式也可以为自己节约成本。基民小陈告诉记者:最近自己打算拿出一部分工资采取定期定额投资基金。不过,他发现一个问题:基金公司的定投业务大都没开通网上直销这一渠道,只有部分银行有费率优惠。“所以大多数定投产品,都要采用‘前端收费’方式,每次都要付1.5%的申购费。”

  据记者了解,目前成都只有农业银行开展了基金定赎业务,并且是与基金定投业务绑定的。也就是说,投资者只有在农行定投了一只基金,才可以办理它的定期赎回业务。

  想得到定投的优惠前端费率,怎么办?小陈最后发现:自己通过网上直销渠道“自助定投”是最便宜的办法。他通过自己的基金公司网站,每个月定期手动申购固定金额的基金。按照他的测算:如果到银行开通一只

  目前,投资者只要持有本人的身份证和农行的资金卡就可以办理了。定投的最低金额视基金公司的规定而定,而定期赎回的份额为100份的整数倍,最低为100份。据农行介绍,长盛、大成、富国、国泰、华夏、交银施洛德、景顺

股票基金的定投业务,每月扣款1500元,投资年限暂定5年,采取前端收费方式,每个月申购的费率为1.5%,5年总共需要支付1350元的申购费用。但如果是自己通过基金公司网上直销渠道每月定期申购,同样是5年内,每月申购1500元,每个月申购费率仅为0.6%,5年下来,只需支付540元的申购费用。但是由于支付的申购费用要少得多,所能购得的基金份额、投入运作的资金就相应地增加,最后获得的本利和大约要多5000元。

长城、泰达荷银、广发、长信等10家基金公司旗下的46家基金都可以办理定投定赎业务。见习记者
朱琳

  最后,基金定投,作为一种较为合理的理财方式,不仅考虑了市场环境的因素,更重要的是考虑了个人及家庭多方面的因素——包括生活目标(买房买车)、财务需求(给孩子教育费用和养老)、收入和支出(采用每月扣款的方式)等方面。因此工行等银行纷纷推出了根据投资者不同的生活目标和需求的不同定投产品,投资者可以对号入座。

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